Где лучше страховать каско. Каско: все про страхование и не только. Краткий обзор предложений на российском рынке

Каждый автолюбитель при покупке нового «железного друга» задается вопросом: «Как лучше застраховать машину?» Пообщайтесь с друзьями и посидите в интернете. Решением будет идея - застраховать машину. Но где лучше оформить КАСКО и зачем это делать, ведь уже имеется полис ОСАГО.

Однако при дорожно-транспортном происшествии полисом ОСАГО сможет воспользоваться лишь виновник в аварии. Пострадавшему компенсации не предусмотрено. Заплатить ему придется из своего кармана. Для получения информации, сколько стоит страховой полисКАСКО, можно воспользоваться услугами компании «Капитал» на ее официальном сайте - http://broker-kapital.ru/ .

Застраховать машину КАСКО - сделать правильный выбор

Где сделать КАСКО? Необходимо для начала осведомиться об определении и особенностях данного понятия.

Плюсы данного вида страхования

Страхование обширного спектра рисков:
o ДТП (неважно кто виноват, фирма в любом случае оплатит страховку)
o Стихийные бедствия
o Угон
. Быстрое осуществление выплат
. Возможность застраховать оборудование (сигнализация, магнитола)
. Согласовывается сумма, прописывается в договоре и не уменьшается до истечения срока полиса
. Право выбора способа компенсации:
o Сервисный ремонт
o Денежные средства
. Стоимость полиса меньше всегда меньше стоимости простого ремонта
. Отсутствие необходимости справок из ГИБДД и возмещение ущерба при небольших повреждениях транспорта
. Ряд дополнительных услуг:
o Помощь на дорогах
o Эвакуация средства передвижения

Где лучше страховать машину по КАСКО?

РЕСО-ГАРАНТИЯ
. ВСК
. РОСГОССТРАХ
. ИНГОССТРАХ
. СОГЛАСИЕ
. ЭРГО
. СОГАЗ
. РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ
. АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
. СГ МСК

Разновидности КАСКО страхования

Данное страхование может быть полным или частичным.

Первый вид характеризуется обязательными выплатами при таких видах ущерба:

Наезд
. Угон
. Природные катаклизмы
. Падение
. Противозаконные действия третьих лиц
. Взрыв
. Опрокидывание
. Авария
. Пожар
. Падение имущества

Частичное страхование отличается узким выбором самого основного. Чаще всего это угон и получение повреждений от ДТП.

Пакет документов

Где лучше делать КАСКО вы уже знаете. Пора познакомиться с необходимой документацией.

Основная:

Паспорт
. Свидетельство о регистрации транспорта
. Удостоверение водителя
. ПТС

Дополнительная:

Талон о пройденном техническом осмотре
. Документы о стоимости дополнительного оборудования
. Предыдущий полис (в случае его наличия и продления)
. Доверенность (при владении средством третьего лица)
. Копия документа о безвозмездном использовании
. Доверенность на третье лицо, которое допускается к транспорту

Этапы оформления полиса КАСКО

Скорость оформления полиса у фирм разная. Сделать это можно за один день.

Процедура получения полюса по этапам:

Предоставление основных и дополнительных документов
. Осмотр транспортного средства. Процедура обязательна при приобретении у не официального дилера
. Подсчет стоимости страхования
. Выдача полиса: оригинал самого полиса, список страховых правил и квитанция об оплате

Как лучше застраховать автомобиль: сроки полиса и специальные предложения

Стандартный срок составляет один год.

Однако фирмы предоставляют и другие возможности КАСКО:

На выходные (использование автомобиля человеком только по уикендам)
. До первого случая страхования (договор действует до наступления первой ситуации страховки, а после - теряет свою силу)
. Сезонное/на полгода (эксплуатация транспорта в определенные сезоны или не круглый год)

Зависимость стоимости полиса КАСКО, от чего она зависит и как сэкономить

Сразу ответить сложно. Цена зависит от коэффициентов фирмы, возраста автомобиля, его марки и других критериев. Колеблется она от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Посчитать стоимость можно онлайн. Где делать КАСКО, чтобы сэкономить?

Страховые фирмы бываю трех видов:

Низшие
. Средние
. Брендовые

Каждая компания имеет свои достоинства. Вам лучше сравнить их предложения и изучить уровень надежности.

Чтобы не тратить деньги в пустую, необходимо:

Грамотно выбрать страховую фирму
. Выбрать главные услуги и убрать ненужные
. Произвести оплату единым платежом
. Воспользоваться франшизой по возможности и надобности

Выводы

Теперь вы знаете, где лучше страховать автомобиль, особенности КАСКО, как посчитать стоимость страховки и как не потратить больше средств, чем надо. В конце небольшой совет: полис оставляет 5-10% от стоимости транспорта. Фирма предлагает меньше 5%? Забудьте о ней. Такая экономия может вылиться в большую потерю денег.

Страхование КАСКО

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО - значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

КАСКО - это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств - наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто - магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

• Компенсация повреждений в ДТП - при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
• Страховка только от угона автомобиля - или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения - выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
• Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
• Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
• Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
• Дополнительные опции - урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один - это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве - марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее - включенные в полис опции. Что к ним относится?

• Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
• Наличие и размер франшизы. Франшиза - это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
• Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» - уменьшаемой, и «неагрегатной» - неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
• Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же - денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
• Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
• Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст - тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история - безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить - оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании - в силу скидок и специальных предложений.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

• Тинькофф Страхование,
• Росгосстрах,
• РЕСО,
• Ренессанс Страхование,
• Согаз,
• ВТБ Страхование,
• Страховая компания МАКС,
• Интач,
• Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых - полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора - у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки - не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

На портале Выберу.ру вы найдете адреса 127 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор - инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию. Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

Можно ли проверить полис КАСКО по номеру

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.

Калькулятор КАСКО. Рассчитывайте стоимость страховки АвтоКАСКО в онлайне

Что такое страховка?

Договор со страховой компанией. В случае определенных обстоятельств вы получите возмещение ущерба.

Какие страховки бывают? Что такое автострахование?

Любая страховка направленна на сохранение жизни, здоровья, трудоспособности и имущественных интересов застрахованого лица. Если говорить о автостраховании, то выделяют четыре основных варианта: ОСАГО, ДГО+ОСАГО, Каско, «Зелёная карта».

ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности. Это значит, что страхуется не автомобиль, а ответственность водителя перед другими участниками движения. Выплаты по ОСАГО устанавливает государство. Выплата на ремонт составляет 120 000 ₽. По закону должен учитываться износ автомобиля, который достигает 80% - это значит, владелец семилетнего автомобиля получит 20% от суммы, необходимой на ремонт. Осаго - обязательное страхование, за отсутствие страховки - штраф.

Если вы проехали на красный свет и столкнулись с автомобилем, то есть стали виновником ДТП - вы должены оплатить нанесенный ущерб из своего кармана. Если у вас есть ОСАГО, то ремонт пострадавшего автомобиля возьмет на себя ваша страховая компания. Свой же автомобиль придется чинить за свои деньги, так как страхуется не собственное имущество, а гражданская ответственность.

ОСАГО + ДСО

ДСО - надстройка на ОСАГО, которая увеличивает выплаты. Объект страхования, как и у ОСАГО, гражданская ответственность, а не собственный автомобиль.

Каско

Добровольное страхование автотранспорта. Вы страхуете свой автомобиль от большинства неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Угнали автомобиль - страховая компания выплатит стоимость автомобиля. Попали в аварию, не справились с управлением - отремонтирует повреждёния. На стоянке украли зеркало или поцарапали машину - страховая компания заплатит за ремонт.

Компаний-страховщиков много. Каждая использует свои алгоритмы расчета тарифов страхования для каждого автомобиля. Цена на полис каско зависит от количества угонов модели в конкретной местности, стоимости запчастей, противоугонных средств автомобиля, опыта и страховой истории водителя, объема пакета дополнительных услуг и наличия франшизы. Франшиза по каско делает сам договор каско более дешёвым. Чем больше размер франшизы - тем меньше стоимость договора КАСКО.

Главное отличие каско от ОСАГО - объект страхования. Если в ОСАГО страхуется гражданская ответственность, то каско страхует транспортное средство.

Не важно, кто виноват в ДТП - каско возвращает ущерб в любой ситуации.

У каждого страховщика свой шаблон документов, но все они основываются на законодательстве, отличаются оформлением и дополнительными услугами. Пример полиса нашего партнера «Согласие»:

Только ОСАГО или ОСАГО + Каско?

ОСАГО

Преимущества

• Низкая цена.
• Выплата в течение 30 дней.
• Незначительные повреждения можно фиксировать без ГИБДД.

Недостатки

• Лимит на одно ДТП до 120 000 руб.
• Выплата считается с учетом износа автомобиля. Износ не учитывается для тормозной системы, стекол, подушек безопасности. Износ может составить 80% выплаты.
• Оспорить можно только оценку ущерба.

Каско

Преимущества

• Большая сумма выплат.
• Не важно, кто виноват в происшествии.
• Чувство спокойствия и защищенности.
• Индивидуальный подход, рассмотрение каждого страхового случая отдельно.

Недостатки

• Большая цена полиса для популярных автомобилей, автомобилей старше трех лет и для молодых, неопытных водителей.
• Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
• Недобросовестные страховщики могут затянуть выплаты в случае угона, долго согласовывать стоимость ремонта с ремонтной организацией.

Как выбрать каско?

Используйте сайты-агрегаторы. Они заключают партнерские договоры с компаниями страховщиками, так вы сэкономите. сайт агрегатор, мы сотрудничаем только с надежными страховщиками.

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

• Неоднородность страховых продуктов . Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
• Региональные поправки . Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в компаниях «A» и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
• Специализация . Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

• КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
• Страхование без франшизы;
• Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
• Отсутствие скидок.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

таблица скроллится вправо

Рейтинг	Страховая компания
	СОГЛАСИЕ
	СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК
	РОСГОССТРАХ
	ЖАСО
	ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
	ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ
	СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК
	ЮГОРИЯ
	НЕЗАВИСИМОСТЬ
	ИНГОССТРАХ
	СТРАЖ
	КОМПАНЬОН
	ЭРГО РУСЬ
	СОГАЗ
	МАКС
	ВТБ-СТРАХОВАНИЕ
	ЭНЕРГОГАРАНТ
	КОМПАНЬОН
	ОСК
	СУРГУТНЕФТЕГАЗ
	ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ)
	УРАЛСИБ
	РЕСО-ГАРАНТИЯ
	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
	РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают компании «Согласие», «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание . Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

1. На бюджетные автомобили стоимостью до 500 000 рублей лучшие расценки предлагают компании «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО». При этом «заградительные» тарифы для автомобилей данного сегмента установили «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих»), «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия».
2. Выгодно застраховать авто стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей в Санкт-Петербурге и Москве можно в компаниях «Росгосстрах», «Ингосстрах» и «ВСК». Наименее привлекательные средние тарифы для автомобилей данного сегмента предлагают компании «УралСиб», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
3. «Согласие», «ЖАСО» и «Либерти Страхование» предлагают выгодные тарифы для авто бизнес класса стоимостью от 1 000 000 до 1 500 000 рублей . В свою очередь «Ренессанс Страхование», «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» берутся страховать такие машины по ценам выше рыночных.
4. Транспортные средства стоимостью от 1 500 000 до 2 000 000 рублей выгоднее всего страховать в фирмах «Согласие», «Росгосстрах» и «ВСК». «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь» и «Югория» предлагают наиболее высокие тарифы на авто данной ценовой категории.
5. «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих») и «Росгосстрах» балуют привлекательными ценами владельцев авто стоимостью свыше 2 000 000 рублей . При этом «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» установили наиболее высокие страховые тарифы КАСКО для авто данного сегмента.

Помните, что разница между максимальным и минимальным тарифом для конкретного автомобиля может достигать 40-70%. Причём, если верить статистике, предельный разброс цен наблюдается в бюджетном сегменте, а также в сегменте люксовых автомобилей. И наоборот, минимальный разброс тарифов наблюдается при страховании автомобилей стоимостью от 500 000 до 1 500 000 рублей.

Предельно выгодные страховые тарифы КАСКО доступны для разнообразных внедорожников. Связано это, прежде всего, с устойчивостью таких машин к незначительным повреждениям при мелких авариях. Кроме того, на люксовые внедорожники автовладельцы охотно устанавливают самые современные (в том числе спутниковые) противоугонные системы, что значительно снижает риск угона. Правда, бывают и исключения, например, страхование Toyota Land Cruiser или Land Rover Range Rover обходится достаточно дорого ввиду популярности данных моделей у угонщиков.

Почему самые низкие тарифы КАСКО – не всегда хорошо?

Автовладельцы грезят о низких тарифах на КАСКО в 2015 году, однако необходимо помнить, что страховки по самым заманчивым ценам зачастую имеют существенные изъяны. При этом главная опасность для отечественного страхователя – ненадёжные страховщики. Крайне выгодные предложения от сомнительных компаний это чёткий сигнал не идти на поводу эмоций и не гнаться за максимальной экономией.

Помните, что все российские страховщики, по сути, существуют за счёт страховых премий своих клиентов. На деньги страхователей СК содержат штат работников, платят выплаты по страховым событиям и т.д. А теперь подумайте, откуда у безответственного страховщика найдутся деньги, если полисы он продаёт ниже себестоимости? До поры до времени такая компания будет в состоянии платить по своим обязательствам, но момент, когда выплаты превысят сборы, это лишь вопрос времени. Поэтому на отечественном страховом рынке лучше относительно дорогая синица в руках, чем дешёвый лебедь в небе, который чаще всего улетает куда-то на юг с деньгами обманутых страхователей.

Крайне низкие тарифы в надёжных компаниях

В последнее время крупнейшие страховщики России также активно внедряют всевозможные дешёвые варианты КАСКО . Например, лидер рынка, компания «Ингосстрах», предлагает своим клиентам порядка двадцати различных программ добровольного страхования автомобиля. Разумеется, купить полное КАСКО со скидкой 50% вряд ли удастся. Однако существуют варианты страхования, которые подразумевают большое количество исключений из страхового покрытия. Ввиду ухудшения экономической обстановки в 2014 году наблюдался стремительный рост популярности таких программ у российских страхователей. Среди наиболее значимых можно выделить следующие:

• «КАСКО от тотала и угона». В классическом варианте автомобиль страхуется только по двум рискам: «тотальное повреждение автомобиля» и «угон». Многие страховщики предлагают подобные специальные программы в качестве альтернативы КАСКО от «угона».
• КАСКО только от «угона». В последнее время всё больше страховщиков предлагают подобные полисы без включения дополнительных рисков в страховое покрытие.
• Выгодные программы страхования для автомобилей от трёх до семи лет. КАСКО для авто с пробегом обычно обходится недорого, но при этом подразумевает выплату компенсации по калькуляции с учётом износа автомобиля.
• КАСКО за полцены. Существует несколько вариантов страхования, при котором автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. Например, автомобиль страхуется только по одному риску на выбор страхователя, либо владелец машины должен доплатить вторую часть премии в случае наступления страхового события.

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

1. Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
2. В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
3. В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах концентрация «официалов» значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
4. Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, компании «Компаньон» или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.

В каких регионах купить КАСКО по низким тарифам сложнее?

Традиционно сложно застраховать любое имущество в Северо-Кавказском ФО (за исключением Ставропольского края). Разумеется, добровольное страхование автомобиля не исключение. Общий объём страховой премии по таким регионам как Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия-Алания не дотягивает и до 200 миллионов рублей в год. И это при том, что на территории данных республик проживает почти семь миллионов человек. А в Ставрополье, где проживает лишь около двух с половиной миллионов жителей, продажи КАСКО приносят страховщикам порядка полутора миллиардов рублей в год.

Известно, что многие компании попросту не работают в проблемных российских регионах. Более того, действие стандартного российского полиса КАСКО, как правило, даже не распространяется на Северо-Кавказские республики, в чём легко убедиться, прочитав правила страхования любого страховщика. По большей части на Кавказе страхуют только государственные автомобили, а также транспортные средства «особых» клиентов.

Не менее просто выгодные тарифы КАСКО найти и во многих малонаселённых северных районах России, например, на Чукотке и на Камчатке, а также в Магаданской и Амурской областях. Условия эксплуатации авто там наиболее суровые, да и стоимость ремонта традиционно высока, что вызвано значительной удалённостью этих мест.

Кроме того, не стоит забывать о других важных аспектах страховки (помимо собственно выгодных тарифов). В некоторых регионах полис можно купить достаточно дёшево, но при этом выгода такого КАСКО иногда оказывается весьма сомнительной. В попытке сократить издержки страховщики часто размещают отдел урегулирования убытков максимально близко к границе двух или даже трёх субъектов РФ. Таким образом, клиенты нескольких смежных областей обслуживаются одним единственным центром выплат. В результате страхователю иногда приходится ехать за 300-400 километров от своего населённого пункта, чтобы просто попасть в отдел урегулирования убытков страховщика.

Случается, что повреждённая машина и её владелец находятся в одном населённом пункте, отдел урегулирования убытков в другом, а станция техобслуживания в третьем. При этом страхователю каждый раз приходится преодолевать сотни километров туда и обратно прежде чем его автомобиль наконец-то отремонтируют. Чтобы не попасть в подобную ситуацию целесообразнее согласиться на незначительное повышение тарифа КАСКО, но при этом избежать серьёзных проблем в случае наступления страхового события.

Существует огромное количество критериев, из которых складывается стоимость полиса КАСКО. Также эти критерии определяют степень защиты вашего имущества при возникновении страхового случая. В этой памятке будут указаны самые важные моменты, которые нужно учитывать при принятии решения, где застраховать КАСКО.

Стоимость КАСКО варьируется в зависимости от страховой компании, ее статуса на рынке и других не менее интересных моментов.

1. В настоящее время страховщики предлагают своим клиентам разные программы страхования по КАСКО. Можно получить полис, совмещающий в себе защиту от ущерба и угона, а можно подписать договор, предоставляющий гарантии выплаты только в случае ущерба. При этом стоит помнить, что

КАСКО от ущерба дешевле.

Перед тем как выбрать компанию для страхования автомобиля, необходимо определиться, какая именно система подойдет под ваши нужды. Идеальным вариантом стало бы наличие КАСКО от угона, стоимость этой услуги была бы самой низкой, однако российские страховые компании предпочитают не предоставлять таких услуг своим потребителям. Вероятно, когда-нибудь эта проблема будет решена, когда юридическая задача «КАСКО и защита прав потребителей» не будет касаться только лишь незначительных условий договора, но и форм страховых услуг.

В первую очередь стоит обратить внимание на цену страховки, т.к в зависимости от нее вы поймете на сколько актуально вообще страховать автомобиль, т.к нередко бывает, что стимость КАСКО составляет 1/5 или 1/6 стоимости автомобиля. Таким образом автомобиль стоимостью в 600 000 получится застраховать за 100 000 рублей. Рентабельно ли это? Скорее всего нет, если вы живете в благоприятном для жизни городе, уверены в своих навыках вождения автомобиля и не занимаетесь экстремальным вождением и не катаетесь из одного города в другой.

2. Если для вас принципиален вопрос, где КАСКО выгоднее, то стоит обратить внимание, учитывается ли износ автомобиля при оценке ущерба. При учете износа транспортного средства страховой выплаты не хватит для нормального ремонта машины.

3. Страховые компании предлагают два варианта страхового возмещения: деньгами или ремонтом. Если страховая не выплачивает деньгами, а обеспечивает ремонт, то это значит, что придется ждать и качество услуг зависит от добросовестности подрядчиков на СТОА. Денежная компенсация дает свободу выбора среди СТОА, ускоряет процедуру, но, вероятнее всего, что для полноценного ремонта придется добавлять средства из собственного кармана.

4. Если выбор пал на ремонт за счет страховой компании, то тут есть несколько вариаций. Если страховая направляет на свою СТОА , то приготовьтесь, что ремонт будет долгим, зато страховка будет существенно дешевле. Если выбор сервисного центра остается за вами, то стоимость страховки поднимается в цене, а продолжительность ремонта, вероятно, сократится. Если выбирается сервисный центр официального дилера вашей марки, то страховой полис дороже, и ремонт становится более продолжительным. Есть правило – если транспортное средство находится на гарантии, то ремонт осуществляется лишь на официальных СТОА.

5. Если выбор пал на ремонт за счет страховой компании, то вопрос, где купить автостраховку, решается просто. В первую очередь, нужно найти компанию, которая предлагает удаленное урегулирование убытков. Тогда можно сразу обращаться в сервисный центр, не обращаясь в страховую компанию.

6. Рассрочка – выгодная вещь только в том случае, если вы платите в четко установленные сроки.

Если случается задержка, даже незначительная – например, от суток до 30 дней, то можно встретить отказ страховой и расторжение договора КАСКО. Обычно пункт о нарушении сроков оплаты рассрочки прописан в условиях контракта между сторонами.

7. Франшиза в каско – это очень интересная тема, которую некоторые страхователи незаслуженно обходят стороной. Важно решить для себя, можете ли вы самостоятельно разобраться с небольшими убытками. При этом вы экономите свое время, нервы и прочие бонусы, не обращаясь в страховую за компенсацией по разбитому зеркалу заднего вида. Если ваше вождение попадает под диагноз «безаварийная езда», то вам стоит приобрести страховку КАСКО с франшизой. Пример: если уровень ущерба, который клиент готов сам понести, равен 30 тысячам рублей, то стоимость полиса снижается практически в два с половиной раза.

8. Услуги вызова службы эвакуации , аварийного комиссара и сбора справок тоже оплачиваются и влияют на стоимость полиса КАСКО. Самостоятельно вызвать эвакуатор или собрать справки гораздо дешевле и эффективнее – ведь за результат отвечаете вы сами.

9. Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам опцию «Страховая выплата без справок из компетентных органов».

Покупать эту услугу не имеет смысла – в описании этой опции слишком много оговорок, которые увеличивают риск отказа страховой в выплате. И срок выплаты по КАСКО в этом случае увеличивается, так как вам потребуется больше времени на доказательство своего права на компенсацию.

10. Выбирая страховщика, обратите внимание на его надежность. Существует огромное количество рейтингов, в которых эксперты пытаются отследить максимально честных представителей российского страхового рынка. Это довольно сложная задача, однако вы можете прикинуть примерное содержание вашего договора по КАСКО и рассчитать стоимость полис на калькуляторе на сайте страховщика.

Использование интернет-ресурсов поможет найти оптимальную программу, которая будет дешевле на 15-20% той, которую вы получите, обратившись прямо в страховую компанию.

Ориентируясь в потоке страховых компаний, задайте себе следующие вопросы:

1. клиенты каких страховых компаний или типов полисов КАСКО имеют меньшего всего проблем при получении страховых компенсаций?
2. какие компании или программы страхования предлагают самые жесткие исключения из страхового возмещения?
3. если выбрана франшиза, то нужно узнать, каков порядок расчетов при страховом случае. Иногда страховые компании ставят условие, предполагающее предварительную оплату франшизы до ремонта. Приемлема оплата франшизы только после ремонта.
4. имеет ли страховщик договор об удаленном урегулировании с техническим центром, который располагается недалеко от вашего места жительства.

Сопоставить разные программы и выбрать для себя надежную страховую компанию – просто, если задаться целью получить приемлемую цену за полис КАСКО. Если вы учли все тонкости и решили обойти подводные камни страхового дела, то вы получите адекватный продукт по хорошей цене. И самое главное – безаварийной вам езды!

Ниже прочитайте несколько советов, которые помогут вам совершить правильные действия в случае, если вы попали в ДТП.

Что делать при ДТП. В том числе "повреждение на автостоянке".

Событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием (за исключением эвакуации ТС), а также повреждение другим механическим ТС на стоянке либо при самопроизвольном движении ТС.

немедленно остановите транспортное средство (далее - ТС) и включите аварийную световую сигнализацию;

выставьте знак аварийной остановки (не менее 15 м от ТС в населенном пункте и не менее 30 м вне населенного пункта);

свяжитесь с экстренной службой: 112 - экстренные службы с мобильного телефона; 020 – для абонентов МТС, МегаФона; 002 - для абонентов БиЛайн и действуйте согласно указаниям сотрудника ГИБДД.

Вы можете не связываться с сотрудниками ГИБДД, но только в случае наличия одновременно ряда обстоятельств (более подробно см. раздел «Европротокол»); зафиксируйте с помощью фото и видео по отношению к друг другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, повреждения ТС, рег. номера и VIN номера ТС;

освободите проезжую часть, если движению других ТС создается препятствие (только в случае отсутствия нанесения вреда жизни или здоровью, если таковые имеются, автомобили нельзя перемещать без указания сотрудников ГИБДД);

при наличие других участников заполните бланк Извещения совместно с другим(и) участником(ами) ДТП - инструкция;

позвоните в контакт-центр своей страховой компании.

КАСКО Тинькофф отзывы

Мой номер полиса Тинькофф страхование № 7566819520 от 24.10.15 г. (с последующей пролонгацией каждый месяц вот уже третий год). Во-первых удобно платить помесячно. Во-вторых франшиза существенно сокращает стоимость полиса (по сравнению, с Ингосстрахом, например). В-третьих, когда в августе 2017 г. на стоянке повредили передний бампер, не надо было ездить несколько раз в компанию, а достаточно было подъехать с компетентными документами сразу на сервис (отмечу хорошую географию предлагаемых станций - удобно для всех жителей Москвы) и второй раз подъехал - когда поступил новый бампер на мою Сузуки Гранд Витару. Все сделали качественно и быстро - в те сроки, которые я сам попросил. Правда дополнительные работы, которые я заказал (ремонт заднего парктроника и установка переднего) обошлись может чуть-чуть выше средней рыночной цены, но зато качественно, быстро и, главное, в без дополнительной езды по другим сервисам. Могу сделать вывод - уровень страховых услуг Тинькова не уступает уровню банковского обслуживания.

На первый автомобиль решил оформить Тинькоффа. Очень понравилась оперативность службы доставки. Когда потребовалось вписать супругу в полис, сделали все очень быстро и бесплатно.

Страховал свою ответственность по ОСАГО, все было сделано очень оперативно, понятно и без каких - либо проблем. Обслуживанием доволен. За выплатами не обращался, поэтому по данному аспекту деятельности компании сказать ничего не могу.

ОСАГО И КАСКО делал в Тинькофф. За месяц успел побывать в двух авариях (во всех по собственной вине). Повреждения у авто незначительные, но все же требуют ремонта. Страховая компания помогла разобраться со всеми вопросами.

Регистрироваться на сайте Тинькофф Страховании очень быстрая и удобная. Словарь терминов очень прикольная вещь. Все прочитал, разобрался. Просчитал все на онлайн калькуляторе и выбрал то, что нужно именно мне. Тинькофф – лучшее страхование!

Никогда не пишу отзывы но тут напишу. У моей жены была Киа Рио 2013 года самая простая без наворотов. Пришло время страховать и я увидел предложение от Тинькофф Страхование и через сайт конструктор застраховал машину только на опцию - от угона. Все другие опции нам были не нужны. Что сразу понравилось: можно платить помесячно а не сразу за год и сумма ежемесячного платежа по опции от угона у нас получилась всего 700 руб в месяц при страховки на 500 тыс! И вот в апреле мы с женой уехали в отпуск на две недели, возвращаемся и не поверили своим глазам - машины во дворе нет.(вызвали милицию, ну и началось - завели уголовное дело и так далее. Так же позвонил в страховую и заявили о случившемся. От страховой приехал представитель которому мы передали все документы по списку. Не поверите через полтора месяца после угона на счёт жены поступила полная сумма по договору 500 тыс! Вот так вот! Мы если честно сами были в шоке! Так быстро и без каких либо проблем! Будем рекомендовать своим друзьям!