Selamat siang, para pembaca majalah keuangan “RichPro.ru” yang budiman! Pada artikel ini, kita akan membahas tentang pinjaman mobil preferensial dengan dukungan negara, menyajikan daftar mobil yang termasuk dalam program pinjaman mobil preferensial, dan juga memberi tahu Anda tentang syarat dan tahapan mendapatkan pinjaman mobil di bawah program negara.
Dari artikel ini Anda akan belajar:
- Apa itu pinjaman mobil negara dan masalah apa yang diselesaikan oleh program subsidi pinjaman mobil?
- Tahapan apa saja yang perlu Anda lalui untuk mendapatkan kredit mobil preferensial di tahun 2020?
- Di mana tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman mobil dengan dukungan pemerintah?
- Siapa yang dapat Anda hubungi untuk mendapatkan bantuan dalam mendapatkan pinjaman mobil di bawah program negara?
Di akhir artikel, kami akan menjawab pertanyaan paling populer mengenai kredit mobil dengan dukungan pemerintah.
Publikasi ini harus dipelajari oleh siapa saja yang memutuskan untuk membeli kendaraan secara kredit. Sekalipun Anda tidak berencana mengambil pinjaman lunak untuk sebuah mobil, mencari tahu akan selalu berguna bagaimana Anda dapat menghemat uang saat membeli. Jadi jangan buang waktu, mulailah membaca sekarang juga!
Baca tentang apa itu pinjaman mobil dengan dukungan negara, di mana menemukan daftar mobil yang dapat dibeli melalui program pinjaman mobil preferensial, apa saja syarat dan tahapan mendapatkan pinjaman mobil negara!
1. Pinjaman mobil dengan dukungan negara (di bawah program negara) - pembelian kendaraan dengan persyaratan preferensial 🚙📝
Diasumsikan manfaat pembelian mobil akan dihapuskan. Namun, pemerintah memutuskan untuk memperpanjangnya hingga tahun 2022. Apalagi kondisi kredit mobil menjadi lebih menarik.
Sekarang siapa pun yang mau, berhak membeli kendaraan dengan syarat preferensial ( yaitu, pada tingkat bunga yang lebih rendah). Solvabilitas dan karakteristik peminjam lainnya cukup memenuhi persyaratan lembaga kredit.
Sebelum Anda memulai studi mendetail tentang masalah pinjaman preferensial, Anda harus membiasakan diri dengan definisinya.
Jadi, subsidi pemerintah untuk kredit mobil mewakili bantuan moneter dari Pemerintah, serta Kementerian Perindustrian, yang mereka berikan kepada pembeli dan produsen kendaraan. Tujuannya adalah pengembangan industri otomotif dalam negeri.
Untuk menyenangkan mereka yang ingin membeli mobil dengan persyaratan pinjaman mobil preferensial, program ini tidak hanya diperpanjang, tetapi kondisinya menjadi jauh lebih baik. Saat ini, harga mobil yang dapat dibeli dengan pinjaman preferensial telah meningkat. Program yang diperbarui valid mulai 19 Mei 2017.
Secara umum, pinjaman mobil negara telah diperkenalkan di Rusia V 2009 tahun. Selama ini sistem sudah cukup banyak mengalami pasang surut. Program peminjaman selama ini berbeda-beda, namun esensinya tidak berubah.
Sesuai dengan ketentuan pinjaman preferensial untuk pembelian mobil, negara membayar sebagian dari tingkat bunga kepada peminjam. Saat ini jumlah subsidi maksimum adalah 6,7 % . Akibatnya bank tidak kehilangan keuntungan, tetapi menerima sebagian dari anggaran dan sebagian lagi dari peminjam.
Syarat mendapatkan kredit mobil dengan dukungan negara pada tahun 2020
Ada beberapa syarat dasar untuk pinjaman mobil dengan dukungan negara:
- Biaya mobil maksimum , dibeli dengan syarat subsidi, hari ini berjumlah 1.450.000 rubel. Awalnya jumlah ini adalah 750.000 rubel, kemudian meningkat menjadi 1.450.000 rubel.
- Memulai tawaran untuk kredit mobil tidak boleh melebihi 18 % setiap tahun.
- Jangka waktu maksimum pinjaman mobil tidak ada lagi 3 tahun.
- Biaya awal hari ini bukanlah suatu keharusan. Ketersediaan dan ukurannya ditetapkan sesuai dengan program bank. Sebelum dilakukan perubahan, adanya pembayaran tersebut bersifat wajib, ditetapkan sebesar 20% biaya mobil yang dibeli.
- Kendaraan yang dibeli dijaminkan. Ternyata sampai pinjamannya lunas, mobil program kredit mobil negara dijadikan sebagai jaminan. PTS tersebut selama ini akan disimpan di lembaga perkreditan.
- Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil dengan persyaratan preferensial hanya untuk merek mobil tertentu. Dengan ketentuan subsidi, Anda dapat membeli merek mobil rakitan Rusia berikut: VAZ, Kia, Volkswagen, peugeot, Hyundai, Renault dan lain-lain.
- Pinjaman mobil negara tidak diberikan untuk mobil bekas. Subsidi hanya dapat diterapkan pada kendaraan tidak terdaftar yang umurnya tidak melebihi 1 di tahun ini.
- Berat kendaraan tidak boleh melebihi 3,5 ton.
Ketika memutuskan untuk memanfaatkan pinjaman mobil preferensial, Anda harus memahami bahwa dalam hal ini subsidi tunai tidak diberikan kepada siapa pun. Kompensasi adalah khusus pengurangan tingkat bunga pinjaman. Selain itu, manfaat telah dikembangkan untuk menerbitkan polis asuransi CASCO.
Kabar baik dalam pinjaman mobil preferensial pada tahun 2017 menjadi peningkatan jumlah pinjaman . Berkat ini, daftar mobil luar negeri rakitan Rusia yang dapat menerima subsidi telah bertambah secara signifikan. Kini, di bawah program pemerintah, Anda tidak hanya dapat membeli kendaraan murah, tetapi juga SUV yang cukup mahal.
Jika ingin melihat daftar lengkap mobilnya, kunjungi saja situs resmi pinjaman mobil negara. Namun perlu diingat bahwa setiap bank berhak membatasi daftar mobil yang dipinjamkannya.
Direncanakan demikian pada tahun 2020 pemerintah akan mengalokasikan lebih dari 10 miliar rubel. Dana ini cukup untuk membeli 37.000 mobil (dengan biaya maksimum). Untuk negara kita yang besar, jumlah ini tidak terlalu banyak. Oleh karena itu, tidak perlu ragu dan berpikir panjang, kamu mungkin terlambat . Jika mau, Anda harus mulai mengajukan pinjaman mobil preferensial sekarang!
Secara umum, mereka yang berencana mengambil pinjaman untuk membeli mobil tahun ini sebaiknya mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman mobil negara. Para profesional percaya bahwa program ini dapat dihentikan kapan saja. Inilah yang terjadi dengan dukungan negara terhadap hipotek.
Jelas keuntungan Subsidi pinjaman mobil merupakan pengurangan yang signifikan dalam pengeluaran warga atas bunga pinjaman. Dengan cara ini, orang Rusia dapat menyelesaikan masalah pembelian mobil dengan bantuan negara.
Dengan pinjaman mobil negara, semua orang tetap mendapat nilai tambah (+):
- warga membeli kendaraan yang mereka butuhkan;
- bank menerima pendapatan yang direncanakan (sebagian dari pembeli, sebagian lagi dari negara);
- di industri otomotif dalam negeri peningkatan penjualan produk manufaktur;
- di negara bagian Aktivitas meningkat di beberapa industri sekaligus - keuangan, serta industri otomotif.
Namun, meski memiliki kelebihan yang tak terbantahkan, pinjaman mobil negara juga memiliki sejumlah kelemahan:
- seperti halnya jenis kredit mobil lainnya, mobil tersebut akan dijaminkan kepada bank sampai lunas;
- jangka waktu pemrosesan lebih lama dibandingkan pinjaman tradisional;
- Persyaratan untuk peminjam telah diperketat, pensiunan dan kaum muda tidak akan bisa mendapatkan pinjaman mobil preferensial.
Penduduk di semua kota besar memiliki akses terhadap subsidi dari bank-bank besar Rusia. Pada saat yang sama, setiap lembaga kredit mengembangkan kondisinya sendiri.
Tapi ada aturan umum untuk semua bank – semakin banyak bukti yang dapat diberikan oleh peminjam mengenai solvabilitasnya, semakin rendah tingkat suku bunganya.
Namun, tarifnya tidak hanya dipengaruhi oleh jumlah dokumen yang diserahkan.
Biaya pinjaman mobil juga tergantung pada indikator berikut:
- jumlah uang muka;
- kewajiban untuk menerbitkan kebijakan CASCO;
- ketersediaan jaminan tambahan (penjamin atau agunan).
Di salah satu artikel di majalah kami Anda dapat membaca tentang di mana dan, asuransi CASCO, sertifikat pendapatan dan penjaminnya baru atau digunakan mobil.
2. Apa fungsi program kredit mobil preferensial?3 tugas pokok program subsidi kredit mobil negara 📋
Subsidi pembelian mobil merupakan program pemerintah yang sangat bermanfaat. Ia melakukan sejumlah tugas penting, yang utama dijelaskan di bawah ini.
Tujuan 1. Mendukung industri otomotif dalam negeri
Di bawah program pinjaman mobil preferensial, Anda dapat membeli mobil asing dan domestik, berkumpul di Rusia.
Selain kendaraan yang keluar dari jalur perakitan VAZ, daftar kemungkinan pembelian mencakup sejumlah besar mobil asing. Berkat subsidi, permintaan akan mobil semacam itu meningkat.
Tugas 2. Membantu warga melunasi kredit mobil
Pinjaman mobil preferensial melibatkan kompensasi sebagian bunga pinjaman yang dikeluarkan untuk pembelian mobil.
Jumlah subsidi maksimum dihitung sebagai 2 /3 tingkat pembiayaan kembali, yang ditetapkan pada saat mengajukan kredit mobil. Bagi peminjam mana pun, perbedaan suku bunga seperti itu berarti penghematan yang sangat besar.
Tugas 3. Meningkatkan aktivitas di pasar otomotif Rusia
Program subsidi kredit mobil telah mengakibatkan pasar pinjaman mengalami kesulitan finansial. 2016 tahun berhasil tumbuh.
Untuk pinjaman preferensial untuk kendaraan dalam 9 bulan tahun lalu dibeli sekitar 215 000 mobil . Jumlah ini kira-kira 2/3 semua mobil yang dibeli dengan pinjaman mobil.
Para ahli percaya bahwa penutupan program subsidi akan menyebabkan penurunan aktivitas baik di pasar keuangan maupun penjualan mobil. Jumlah kredit mobil yang diterbitkan diperkirakan akan berkurang 2 kali. Kemungkinan besar, inilah sebabnya pemerintah memutuskan untuk memperpanjang program ini hingga tahun 2020.
Jika negara berhenti memberikan subsidi kredit mobil, permintaan mobil buatan Rusia akan menurun secara signifikan. Akibatnya, produksi industri otomotif akan turun, yang pada akhirnya akan menyebabkan penurunan signifikan↓ perekonomian Rusia. Tentu saja, prospek ini tidak sesuai dengan pemerintah dalam negeri.
Analisis menyeluruh tentang tujuan pinjaman mobil preferensial memungkinkan kita untuk memahami bahwa program ini menguntungkan semua pihak yang bertransaksi. Hal ini membawa manfaat bagi bank, industri, warga Rusia, dan negara secara keseluruhan.
6 tahap mendapatkan pinjaman mobil dengan dukungan negara + daftar mobil di bawah program pinjaman mobil preferensial
3. Cara mendapatkan pinjaman mobil preferensial dengan dukungan negara pada tahun 2020 - tahapan dan ketentuan untuk mendapatkan + daftar mobil 📑
Mendapatkan manfaat tidak pernah mudah. Tak terkecuali subsidi kredit mobil. Mengajukan pinjaman pemerintah lebih sulit daripada pinjaman tradisional.
Bagi yang ingin menerima manfaat, ada baiknya membaca informasi di bawah ini. petunjuk langkah demi langkah .
Tahap 1. Memilih kendaraan
Mereka yang telah dengan jelas memutuskan ingin membeli mobil menggunakan pinjaman mobil preferensial harus memilih mobil rakitan di Rusia. Pada saat yang sama, kita tidak boleh melupakan batasan yang ditetapkan pada harga kendaraan, serta tahun pembuatannya.
Daftar mobil di bawah program pinjaman mobil preferensial
Setiap bank menyusun daftar mobilnya sendiri yang disetujui untuk diberikan pinjaman.
Di antara merek paling populer, para ahli menyoroti hal berikut:
- Lada (Vesta, Priora dan model lainnya);
- Beberapa konfigurasi Nissan Almera;
- Ford Fokus;
- Chevrolet Kobalt;
- Hyundai Solaris;
- peugeot;
- Renault Logan;
Daftar lengkap mobil yang bisa dibeli dengan subsidi tersedia di portal Internet resmi dari program pinjaman negara.
Syarat utama mobil adalah: perakitan Rusia.
Tahap 2. Memilih lembaga kredit dan membandingkan persyaratan pinjaman mobil
Sejumlah besar lembaga kredit berpartisipasi dalam program pinjaman mobil negara. Untuk memilih bank terbaik, Anda harus mempelajari dan membandingkan jumlah maksimum program yang sesuai.
Saat memilih, penting untuk mempelajari dengan cermat karakteristik pemberi pinjaman berikut:
- suku bunga dan ketentuan pinjaman mobil lainnya;
- sudah berapa lama bank beroperasi di pasar;
- kenyamanan lokasi kantor;
- penilaian lembaga pemeringkat;
- review dari klien yang sebelumnya pernah menggunakan jasa peminjaman mobil di organisasi yang bersangkutan.
Untuk mengurangi waktu yang dihabiskan menganalisis persyaratan pinjaman mobil, Anda harus menggunakan layanan Internet khusus. Sumber daya tersebut memungkinkan Anda memilih semua pemberi pinjaman yang memenuhi karakteristik tertentu.
Tahap 3. Pengajuan lamaran dan penyiapan paket dokumen
Peminjam harus memenuhi persyaratan lembaga kredit untuk klien yang mengajukan pinjaman mobil preferensial.
Ketentuan untuk mendapatkan pinjaman mobil preferensial
Secara tradisional, pemohon harus memenuhi parameter berikut:
- usia dalam jangkauan 21 — 60 bertahun-tahun;
- kewarganegaraan Federasi Rusia;
- pendaftaran permanen di wilayah dimana pinjaman itu diberikan;
- senioritas di tempat kerja terakhir tidak kurang dari enam bulan, umum - dari 5 bertahun-tahun.
Beberapa pemberi pinjaman melunakkan persyaratan pinjaman mobil yang dijelaskan. Paling sering, usia maksimum diperpanjang dan masa kerja yang diperlukan dikurangi.
Untuk mengajukan pinjaman mobil preferensial, Anda biasanya memerlukan:
- paspor;
- dokumen identitas kedua;
- salinan buku kerja;
- sertifikat penghasilan yang diterima.
Beberapa bank juga memerlukan:
- persetujuan pasangan untuk pinjaman, dibuat secara tertulis;
- informasi tentang harta benda yang dimiliki calon peminjam;
- konfirmasi penghasilan tambahan.
Saat ini Anda dapat mengajukan permohonan tidak hanya dengan mengunjungi kantor bank, tetapi juga dari jarak jauh di situs web lembaga kredit. Baca tentang caranya di artikel terpisah di majalah kami.
Waktu yang diperlukan untuk mengambil keputusan berbeda-beda pada setiap lembaga perkreditan. Terkadang jawabannya diberikan dalam beberapa jam, terkadang setelah beberapa hari.
Penting untuk dipertimbangkan bahwa ketika mengajukan permohonan secara online, keputusan bank bersifat awal. Untuk mendapatkan jawaban akhir, Anda harus datang ke kantor bank dengan membawa paket dokumen.
Tahap 4. Penutupan perjanjian pinjaman dan pendaftaran agunan
Setiap orang telah mendengarnya berkali-kali, tetapi patut untuk diulangi - Dalam situasi apa pun Anda tidak boleh menandatangani perjanjian pinjaman tanpa mempelajarinya dengan cermat . Pegawai bank tidak selalu membicarakan semua nuansa pinjaman, tetapi semua informasi tertuang dalam perjanjian.
Saat mempelajari kontrak, perhatian khusus harus diberikan pada poin-poin berikut:
- metode melakukan pembayaran bulanan – idealnya, klien harus ditawari beberapa pilihan, termasuk pembayaran melalui Internet;
- ketersediaan berbagai pembayaran tambahan – komisi untuk mengeluarkan pinjaman, layanan rekening dan operasi lainnya;
- apakah pelunasan awal penuh dan sebagian diperbolehkan, jika ya, dalam kondisi apa hal itu dilakukan;
- ukuran taruhan sebenarnya;
- hak dan kewajiban, baik lembaga kredit maupun peminjam itu sendiri.
Untuk menghitung pembayaran bulanan dan bunga pinjaman secara mandiri, kami sarankan menggunakan kalkulator pinjaman online:
Banyak pasangan, maupun keluarga muda, bermimpi memiliki kendaraan sendiri. Kehadirannya, menurut 72% populasi Federasi Rusia, menyederhanakan kehidupan seseorang, dan terutama bagi orang tua muda. Namun, masyarakat yang ingin membeli produk semacam ini harus menghadapi kenyataan pahit, di mana harga mobil melambung tinggi dan suku bunga pinjaman sangat tinggi. Namun, pemerintah telah menyediakan hal ini dan menciptakan sejumlah manfaat yang dapat diberikan dalam kondisi berbeda. TAPI semuanya membuat hidup lebih mudah. Secara umum, reformasi tersebut disebut “Program Pinjaman Preferensi Negara 2017”.
Program pinjaman lunak negara pada tahun 2017 ditujukan tidak hanya untuk membantu keluarga muda atau penggemar mobil membeli properti bergerak. Program ini cukup bermanfaat bagi pemerintah dan sektor industri negara secara keseluruhan.
Faktanya, negara berupaya menaikkan tingkat produksi industri otomotif dalam negeri, serta persentase konsumsinya di seluruh negeri. Sederhananya, produksi lebih banyak dan jual lebih banyak. Itulah sebabnya program ini dibuat, karena memungkinkan Anda “memikat” pembeli.
Pinjaman dengan persyaratan preferensial diberikan oleh bank, dealer mobil dan perantara lainnya dalam penjualan kendaraan produksi dalam negeri. Namun, kondisi program saat ini sangat menguntungkan bagi mereka yang ingin membeli properti.
Program pemerintah saat ini
Program-program negara yang beroperasi di negara tersebut dapat diringkas sebagai berikut:
- petani Rusia;
- Urusanmu sendiri.
Masing-masing program memiliki kondisi dan karakteristiknya masing-masing, dan juga hanya dapat diberikan kepada khalayak terbatas. Artinya, sebenarnya tidak semua orang bisa datang dan mendapatkan mobil dengan harga lebih murah atau persentase lebih rendah dari bank atau dealer mobil.
Perlu juga diperjelas bahwa penurunan harga tersebut tidak sia-sia. Bank terutama mengurangi persentase pembayaran dari uang masyarakat. Namun dealer mobil menurunkan harga mobil sesuai dengan itu, karena mereka tidak mempunyai hak hukum untuk menurunkan tingkat bunga bagi pembeli.
Secara total, negara mengalokasikan tujuh setengah miliar rubel untuk membiayai proyek-proyek ini guna memberikan diskon pembelian. Uang ini harus digunakan untuk mempromosikan proyek dan menutupi kerugian berbagai perusahaan. Tiga miliar tujuh ratus lima puluh juta rubel dihabiskan untuk menutupi pengeluaran tahun 2016 dan 2017, untuk menutupi kerugian perusahaan kredit dan dealer mobil yang memberikan harga diskon. Bagian dari pendanaan ini diperluas ke proyek-proyek seperti “Mobil Pertama” dan “Mobil Keluarga”. Orang yang membeli mobil untuk pertama kalinya, serta keluarga besar, dapat mengandalkan partisipasi dalam program ini. Diskon yang diberikan sebesar 10%.
Bagian kedua dari uang itu - tiga miliar tujuh ratus lima puluh juta - akan digunakan untuk sewa yang diberikan oleh perusahaan kepada pembeli. Bagian dari pendanaan ini ditujukan untuk proyek “Traktor Rusia”, “Petani Rusia”, serta “Bisnis Sendiri”. Saat menyewa, peserta program akan mendapatkan diskon 12,5%.
Tugas menjual mobil di bawah program pinjaman mobil preferensial negara pada tahun 2017 adalah membayar kembali konsesi kredit lama kepada pembeli, serta membayar kembali sewa yang dikeluarkan oleh pembeli berdasarkan proyek pemerintah terkait. Pemborosan tersebut akan ditanggung oleh uang kas negara, dan juga akan berkontribusi pada kelanjutan penjualan dan peningkatan diskon.
Faktanya, hal ini akan membantu baik keluarga yang ingin meningkatkan mobilitas maupun negara itu sendiri. Selama tahun depan, direncanakan untuk menjual lebih dari tiga puluh lima ribu mobil domestik yang berbeda sesuai dengan proyek ini. Yang, pada prinsipnya, meningkatkan produktivitas dan penjualan, membawanya ke tingkat yang baru. Pasar akan berkembang, dan keluarga muda akan tumbuh lebih kuat, secara bertahap membayar kembali pinjaman yang diberikan negara dengan persyaratan yang lebih mudah.
Inovasi-inovasi tersebut memperkuat posisi pemerintahan saat ini, memperbaiki kondisi perekonomian negara, dan berkontribusi pada pengembangan pasar. Namun, perlu diklarifikasi bahwa hal ini juga berkontribusi pada monopoli yang khas, karena persaingan murni mulai memudar seiring dengan gerakan “PR” teknologi dalam negeri. Inilah sebabnya mengapa penjualan mobil akan meningkat secara artifisial dan, dalam kasus program untuk mobil asing, pasar mungkin akan turun tajam, sehingga menyebabkan mata uang terpuruk.
Ketentuan umum kredit mobil preferensial tahun 2017 dapat diringkas sebagai berikut:
- Uang muka adalah 0%;
- Daftar mobil yang diperluas: mobil, SUV, dan model lainnya tersedia untuk dibeli sesuai dengan proyek pemerintah;
- Semuanya diformalkan dalam mata uang negara;
- Jangka waktu pembayaran – hingga 36 bulan;
- Diskon mulai 6,7%;
Baca juga ketentuan untuk menerima program terpopuler dari negara:
- Harga sebuah mobil bisa mencapai satu juta empat ratus lima puluh ribu rubel;
- Mobil harus dirakit di wilayah negara asal;
- Uang tersebut harus dibayarkan dalam jangka waktu terbatas 36 bulan;
- Uang muka – 0%;
- Ketersediaan asuransi CASCO;
- Memberikan diskon sepuluh persen;
- Memberikan persentase penurunan harga yang tetap.
Jangan lupa, jika Anda menggunakan program ini, bukan berarti Anda diberi tarif sepuluh persen dan penurunan harga tetap dibatalkan. Kedua ketentuan ini dijumlahkan menjadi satu kesatuan dan membentuk diskon 16,5% untuk mobil Keluarga dan Mobil Pertama, misalnya. Namun, kita tidak boleh melupakan persyaratan yang diajukan kepada peminjam.
Persyaratan peminjam: persiapan dokumen
Tentu saja, jangan lupakan sejumlah persyaratan bagi pembeli, karena itu merupakan aspek penting dalam menyelesaikan suatu transaksi. Bank tidak akan dapat memproses transaksi kredit mobil jika dokumen yang diperlukan tidak ada.
Elemen terpenting dari paket sertifikat dan sertifikat dapat diringkas sebagai berikut:
- Kartu identitas yaitu paspor;
- Surat izin mengemudi dari kategori yang sesuai dengan pembelian Anda;
- Seperangkat dokumen standar untuk pembelian mobil, khususnya termasuk pajak penghasilan 2 orang pribadi;
- Dalam hal menggunakan program “Family Auto”, adanya entri yang sesuai di paspor: yaitu, anak-anak terdaftar yang belum mencapai kapasitas hukum penuh, yaitu usia dewasa.
Jangan lupa bahwa dalam hal ini, riwayat kredit, pernyataan pekerjaan tentang gaji bulanan rata-rata Anda dan rincian lainnya yang mencerminkan kesejahteraan finansial pembeli atau keluarganya secara keseluruhan juga penting.
Juga, jangan lupa bahwa tidak mungkin mengambil pinjaman untuk dua proyek sekaligus, yaitu tidak ada yang akan memberikan diskon dua puluh persen. Alasannya sederhana: semuanya disimpulkan dalam satu kontrak. Artinya, tidak mungkin memasukkan dua formulir dalam satu lembar sekaligus dan mengajukan dua program preferensi sekaligus, yang menghilangkan kemungkinan menerima diskon tinggi dalam persentase.
Diskon dukungan negara
Diskon dukungan negara dapat bervariasi tergantung pada program mana yang Anda putuskan untuk digunakan. Jika ini merupakan keuntungan biasa negara dalam memperoleh pembiayaan dari kas untuk pembelian mobil, maka penurunan harga atau suku bunga hanya bisa mencapai 6,5%.
Jika Anda menggunakan program “Mobil Keluarga” atau “Mobil Pertama”, maka biaya atau suku bunga per tahun dapat dikurangi sebesar 10% dari harga mobil.
Jika menggunakan tiga inovasi tersisa, maka tingkat bunga atau harga mobil bisa turun 12,5%.
Namun, saat menghubungi program pertama, perlu diingat bahwa pembatalannya diperkirakan terjadi pada tahun 2018. Mungkin Anda akan bisa “melompat ke mobil terakhir”, karena tidak mungkin membatalkan perjanjian antara Anda dan negara dan itu akan memberi Anda diskon biaya atau pengurangan bunga per tahun selama tiga tahun. pada saat pembayaran dan pengembalian dana.
Bank yang terlibat dalam pemrosesan pinjaman
Banyak bank memproses pinjaman sesuai dengan pedoman pemerintah. Namun, ketika memilih bank, Anda harus mengandalkan banyak faktor. Seperti kepercayaan terhadap stabilitas keuangannya, adanya ulasan tentang layanan, informasi lengkap tentang kondisi di mana dana disediakan untuk pembelian, dll. Namun, faktor kunci bagi 80% penduduk dalam memilih bank untuk memperoleh manfaat adalah tingkat bunga yang diberikan bank untuk dana pinjaman.
Tentu saja, keinginan untuk menghemat beberapa puluh ribu rubel tidaklah salah. Awalnya, pahami apa tujuan Anda dan berapa banyak yang harus Anda berikan. Ini adalah aspek penting - untuk menghitung berapa banyak “mobil” yang harus Anda beli. Ungkapan umum ini justru menunjukkan tingginya suku bunga yang diberikan oleh bank, karena Anda mengambil pinjaman untuk satu mobil berdasarkan jumlah uangnya, tetapi memberikannya untuk dua mobil.
- Rosselkhozbank;
- Bank Tabungan Rusia;
- Gazprombank;
- VTB 24.
Selama tahun ini, program pinjaman mobil preferensial 2017 menjadi semakin populer di kalangan warga Federasi Rusia; daftar mobil yang disajikan di bawah ini mewakili daftar keinginan sebagian besar pasangan muda dan keluarga muda, serta mobil yang sekarang tersedia di bawah program baru. manfaat!
| 1 | Chevrolet Niva; | 19 | LADA Vesta; |
| 2 | Chevrolet Cruze (tidak semua level trim); | 20 | Mazda3 (tidak semua level trim); |
| 3 | Chevrolet Aveo; | 21 | Mitsubishi Lancer (tidak semua level trim); |
| 4 | Chevrolet Kobalt; | 22 | Nissan Almera; |
| 5 | Citroen C4 (tidak semua level trim); | 23 | Catatan Nissan; |
| 6 | Citroen C-Elysee; | 24 | Nissan Tiida (tidak semua level trim); |
| 7 | Daewoo Nexia; | 25 | Opel Astra (tidak semua level trim); |
| 8 | Daewoo Matiz; | 26 | Peugeot 301 |
| 9 | Ford Focus (tidak semua level trim); | 27 | Peugeot 408 (tidak semua level trim); |
| 10 | Hyundai Solaris; | 28 | Renault Duster (tidak semua level trim); |
| 11 | KIA Rio; | 29 | Renault Logan; |
| 12 | KIA Cee'd (tidak semua level trim); | 30 | Renault Sandero; |
| 13 | LADA Hibah; | 31 | Skoda Fabia |
| 14 | LADA Kalina; | 32 | Skoda Octavia (tidak semua level trim); |
| 15 | LADA Priora; | 33 | Toyota Corolla (konfigurasi awal); |
| 16 | LADA Largus; | 34 | Volkswagen Polo (tidak semua level trim); |
| 17 | LADA 4×4; | 35 | Bogdan – semua model; |
| 18 | LADA Samara; | 36 | UAZ dan ZAZ – semua model; |
Nuansa program pinjaman mobil preferensial negara: mobil untuk tahun 2017 telah dibongkar! Apakah program negara bisa dimanfaatkan di tahun 2018?!
Mendapatkan dana untuk membeli mobil tahun ini tentu bisa dan bisa dilakukan tahun depan! Satu-satunya pertanyaan adalah program apa dan diskon apa yang akan terjadi. Pemerintah telah memperjelas bahwa beberapa proyek yang saat ini sedang berjalan akan ditarik dan dicabut kekuatan hukumnya mulai tahun depan.
Oleh karena itu, ada baiknya mempertimbangkan apakah Anda ingin mengambil risiko dan tidak mendapatkan apa-apa. Namun, penerimaan dana dan potongan biaya atau pengurangan bunga sangat mungkin dilakukan, terutama jika semua dokumen yang diperlukan diserahkan kepada bank atau dealer mobil tempat kontrak dibuat dan barang bergerak dibeli.
Menerima tahapan
Proses pembelian mobil di bawah program negara, mulai dari melengkapi semua dokumen yang diperlukan hingga saat pembelian, dapat dibagi menjadi beberapa tahap:
- Pemilihan mobil. Berhati-hatilah di sini karena Anda harus mematuhi semua ketentuan yang ditentukan oleh hukum. Merek, tahun pembuatan, biaya dan detail lainnya. Untuk memastikan semuanya, lihat daftar merek dan tahun pembuatan yang tersedia di atas, dan ingat juga nilai batasnya, juga disebutkan di atas.
- Pilih bank.
- Kirimkan lamaran Anda dan semua dokumen yang diperlukan.
- Tunggu konfirmasi.
- Asalkan bank telah menyetujui pencalonan Anda, buatlah perjanjian jual beli.
- Daftarkan mobil Anda.
- Buatlah perjanjian dengan perusahaan asuransi.
- Menyimpulkan perjanjian pinjaman.
- Setelah itu uang ditransfer ke penjual.
- Buang kendaraan Anda sesuai kebijaksanaan Anda sendiri.
- Dalam kondisi bank mereka tetap menulis tentang pembayaran pertama, meski sudah dibatalkan.
- Memberikan manfaat dalam dua program tidak mungkin, tetapi dalam tingkat bunga tetap dan program adalah mungkin.
- Pendaftaran semua dokumen memerlukan biaya yang tidak sedikit, mengingat harus diaktakan semuanya.
Saya pikir saya tidak mampu membeli mobil baru, namun akhirnya saya membelinya.
pengendara anonim
Pertama, saya memilih mobil bekas asing dan membaca banyak artikel tentang kekurangan berbagai model. Menutup jendela pop-up lain dengan mobil bekas dengan harga apartemen satu kamar, saya memutuskan untuk melihat mobil Rusia baru.
Lada, tentu saja, bukan Mercedes, tetapi dapat bertahan selama tiga tahun penggunaan. Oleh karena itu, saya mengetahui tentang dukungan pemerintah, mempelajari tawaran pinjaman dan mengendarai Lada Vesta saya langsung dari dealer mobil, yang belum saya sesali.
Oleh karena itu, saya akan memberi tahu Anda cara membeli mobil baru dengan bantuan negara dan pinjaman konsumen dan tidak membayar lebih.
Suara dari bank: banyak pinjaman
Untuk membeli mobil, penulis artikel ini tidak hanya menggunakan pinjaman mobil: ia membayar sebagian uang muka mobil dengan menggunakan pinjaman konsumen. Pinjaman mobil memberi penulis kesempatan untuk menerima dukungan dari negara, dan pinjaman konsumen - untuk mengambil pinjaman mobil dengan persyaratan yang menguntungkan. Setelah membeli mobil, penulis menggabungkan pinjaman tersebut menjadi satu dan mampu mengurangi beban pembayaran bulanan.
Apakah menguntungkan mengambil beberapa pinjaman sekaligus untuk melunasi satu sama lain masih bisa diperdebatkan. Penulis sendiri berpendapat bahwa pinjaman konsumen untuk kredit mobil sebaiknya diambil hanya jika Anda tidak memiliki cukup dana untuk uang muka. Jika tidak, pinjaman hanya akan menimbulkan kerugian.
Para editor setuju. Lebih baik menabung
Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk menerima subsidi
Federasi Rusia memiliki program pinjaman mobil preferensial: negara mengkompensasi sebagian biaya mobil yang dibeli pemilik mobil secara kredit. Program ini telah berlaku sejak tahun 2015 dan akan tetap berlaku hingga tahun 2020, kecuali mereka memutuskan untuk memperpanjangnya. Agar memenuhi syarat untuk menerima subsidi, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu. Banyak dari mereka.
Negara akan membantu Anda membeli mobil jika:
- Anda membeli mobil untuk keluarga dengan setidaknya dua anak kecil.
- Ini adalah mobil pertama Anda, artinya tidak ada mobil lain yang terdaftar atas nama Anda.
Negara tidak akan membantu sisanya. Saya tidak punya mobil, jadi saya ikut program ini. Ini bukanlah seluruh persyaratan yang harus dipenuhi untuk menerima dukungan pemerintah. Ada yang lain - yang umum.
Kredit. Anda harus membeli mobil secara kredit, dan itu harus berupa pinjaman mobil, bukan pinjaman konsumen. Dengan kredit mobil, mobil tersebut dijaminkan kepada bank sampai lunas. Ini seperti hipotek, hanya untuk mobil. Jangka waktu pinjaman tidak lebih dari tiga tahun.
Kewarganegaraan Rusia dan SIM. Peminjam harus memiliki kewarganegaraan Rusia dan SIM Rusia.
Tidak ada pinjaman mobil lainnya. Pada tahun pembelian mobil, peminjam tidak boleh memiliki perjanjian pinjaman lain untuk pembelian mobil tersebut.
Mendapatkan subsidi sendiri sangat sederhana: cukup beri tahu manajer kredit tentang keinginan Anda dan tanda tangani formulir yang disediakan.
Pilih mobil dan putuskan pinjaman
Tidak sembarang mobil bisa dibeli dengan dukungan pemerintah. Persyaratan kendaraan cukup ketat, tetapi dalam kasus saya bersifat formal karena keterbatasan anggaran:
- Mobil tersebut harus memiliki berat hingga 3,5 ton dan dirakit di Rusia - Kaluga Volkswagen Tiguan memenuhi persyaratan.
- Tahun pembuatannya adalah 2017 atau 2018, dan jika mobilnya tahun 2017, maka hak milik harus dikeluarkan paling lambat tanggal 1 Desember.
- Harga - hingga 1,45 juta rubel.
- Mobil harus dari dealer dan bukan dengan tukar tambah.
Saya memilih Lada Vesta karena harganya: 677.900 rubel pada saat pembelian. Kia Rio dan Hyundai Solaris dalam level trim yang sebanding setidaknya seratus ribu lebih mahal. Saya tidak ingin membayar lebih jumlah itu. Ditambah lagi, bodi station wagonnya memikat saya. Saya sama sekali tidak mempertimbangkan industri otomotif Tiongkok.
Penilaian kemampuan finansial. Saya telah mengambil pinjaman lebih dari sekali dan saya tahu ini adalah beban yang besar. Oleh karena itu, sebelum membeli mobil, saya memperhitungkan semuanya agar tidak membayar lebih nantinya.
Saya memiliki Samara tua, yang didaftarkan pada ayah saya, dan gaji putih. Saya menjual Samara seharga 120 ribu rubel, dan gaji putih membantu saya mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang bagus.
Meskipun ada subsidi dari negara sebesar 10% dari biaya mobil - hampir 68 ribu rubel, saya tidak punya cukup uang. Pada saat pembelian, saya tidak tahu bahwa untuk berpartisipasi dalam program dukungan negara perlu mengambil pinjaman mobil, jadi pada Januari 2018 saya memutuskan untuk mengambil pinjaman konsumen sebesar 490 ribu rubel di 13,75% per tahun. Saya tidak menyebutkan tujuan pinjaman, hanya untuk kebutuhan pribadi.
Belakangan, di dealer mobil, saya mengetahui bahwa mobil dengan konfigurasi dan warna yang saya butuhkan tidak tersedia. Itu harus dipesan dan menunggu 2-3 bulan. Dan untuk menerima subsidi, perlu mengambil kredit mobil langsung di diler, sehingga diler, bank, dan peserta rantai lainnya dapat memperoleh manfaat. Selain itu, syarat wajib untuk membuat perjanjian kredit mobil adalah pembelian polis asuransi yang komprehensif. Mengingat bahwa saya akan mengambil asuransi komprehensif untuk mobil baru, hal ini tidak terlalu membuat saya kesal.
Saya memasukkan pinjaman konsumen ke dalam kotak, memesan mobil dan menunggu manajer menelepon. Sementara saya menunggu, saya sudah membayar RUB 11.410 per bulan berdasarkan perjanjian pinjaman.
Siapkan dokumen di dealer mobil
April telah tiba. Saya akhirnya diundang ke dealer mobil untuk melengkapi dokumen.
Saat membuat perjanjian pinjaman mobil, kejutan lain menanti saya. Ternyata bank punya konsep jumlah minimal yang bersedia mereka berikan secara kredit saat membeli mobil. Artinya, Anda tidak akan bisa mengambil pinjaman mobil fiktif sebesar 10 ribu rubel.
Mereka menjelaskan kepada saya syarat untuk membuat perjanjian pinjaman sebesar 300 ribu rubel. Dengan mempertimbangkan persyaratan bank untuk jumlah minimum dan pinjaman konsumen saya, saya membeli mobil dengan ketentuan berikut:
- Pinjaman mobil dalam jumlah 303.823 rubel dengan bunga 15,5% per tahun dengan pembayaran bulanan 7.310 rubel.
- Casco untuk uang tunai - 18.972 rubel.
- Uang muka maksimum untuk mobil: 417.790 rubel, termasuk subsidi 67.790 rubel.
Saya memiliki sisa 200 ribu rubel dari pinjaman pertama. Di sini saya ingin mencatat bahwa tanpa pinjaman konsumen, saya pada dasarnya tidak akan bisa membeli mobil. Dengan bantuannya, saya juga bisa melunasi uang muka kredit mobil saya secara maksimal.
Secara total, saya membayar 18.649 rubel sebulan untuk sebuah mobil baru berdasarkan dua perjanjian pinjaman.
Asuransi pengembalian
Dari 300 ribu rubel dana pinjaman untuk pinjaman mobil, 43.713 rubel adalah informasi asuransi dan SMS. Saya memutuskan untuk menolaknya dan mengakhiri kontrak asuransi jiwa dan asuransi GAP. Secara hukum, hal ini dapat dilakukan selama apa yang disebut “masa tenang” - saat pemegang polis berhak membatalkan kontrak dan mengembalikan premi asuransi secara penuh. sejak saat berakhirnya kontrak.
Dengan asuransi jiwa jelas: selain komisi dari perusahaan asuransi, bank mendapat keyakinan bahwa peminjam tidak akan terjadi apa-apa dan dia akan membayar kembali pinjamannya tepat waktu. Layanan asuransi GAP. memungkinkan klien, jika mobilnya hilang, untuk menerima kompensasi atas selisih antara biaya aslinya dan jumlah kompensasi berdasarkan asuransi komprehensif.
Cara terbaik adalah mengirimkan dokumen ke perusahaan asuransi melalui pos tercatat dengan daftar isinya. Surat seperti itu akan mengkonfirmasi dengan tepat apa dan kapan Anda mengirimkannya. Anda juga dapat membawa sendiri dokumen tersebut ke cabang perusahaan asuransi dan meminta karyawan tersebut untuk membubuhkan stempel pada salinan Anda yang menunjukkan penerimaan aplikasi. Namun surat tercatat adalah metode yang tidak memakan banyak waktu, jadi saya memilihnya.
Setiap permohonan harus disertai dengan salinan kontrak asuransi dan salinan paspor Anda. Agar perusahaan asuransi dapat mentransfer uang ke kartu, Anda harus menunjukkan dalam aplikasi rincian transfer pembayaran.
30 hari setelah perusahaan asuransi menerima permohonan saya, 100% biaya asuransi dikembalikan ke kartu saya: 12.202 rubel untuk asuransi GAP dan 27.311 rubel untuk asuransi jiwa.
Gabungkan pinjaman jika ada beberapa
Jika karena alasan tertentu Anda harus mengambil beberapa pinjaman untuk membeli mobil, pinjaman tersebut harus digabungkan menjadi satu pinjaman konsumen. Ini menjadi tujuan saya berikutnya.
Untuk melakukan ini, pada bulan Agustus 2018, saya mengajukan aplikasi ke bank dan memilih sendiri persyaratan pinjaman konsumen terbaik. Saya harus mengambil pinjaman satu juta rubel, tetapi dengan tingkat bunga tetap 11,7%. Saya kembali mengumpulkan sertifikat dari majikan dan menyetujui asuransi sebesar 5.300 rubel. Ini termasuk perlindungan orang-orang terkasih, perlindungan dana pada kartu bank dan perlindungan rumah.
Saya memberi tahu petugas bagian pinjaman apa adanya: bahwa saya mengambil jumlah ini untuk membayar kembali pinjaman dari bank lain yang diambil dengan tingkat bunga lebih tinggi. Saya tidak tahu apakah ini berperan, tetapi saya menerima pinjaman. Beban kredit saya untuk sementara meningkat sebesar 22.210 rubel lagi per bulan.
Saya segera melunasi pinjaman saya sebelumnya: Saya membayar 450 ribu rubel untuk pinjaman konsumen dan 250 ribu rubel untuk pinjaman mobil. Dan dia menulis pernyataan lain: untuk pengembalian dana sebesar 4.200 rubel pemberitahuan SMS berdasarkan perjanjian pinjaman mobil. Ini adalah pengembalian terakhir atas layanan yang dikenakan.
Secara total, saya menghabiskan 700 ribu rubel dari juta yang saya terima untuk melunasi kontrak sebelumnya. Saya memiliki sisa 540 ribu rubel: 300 ribu dana yang belum terpakai dari pinjaman terakhir, 200 ribu dari pinjaman konsumen pertama, dan 40 ribu pengembalian asuransi.
Saya tidak dapat menahan diri dan meninggalkan 200 ribu rubel untuk kebutuhan pribadi sehingga saya akhirnya dapat menyelesaikan perbaikannya. Saldo 340 ribu rubel digunakan untuk pelunasan awal pinjaman.
Berapa harga mobil saya pada akhirnya?
Pada saat penulisan ini, saya memiliki mobil yang saya inginkan, rumah saya tertata rapi dan pinjaman sebesar 660 ribu rubel.
Pada bulan Desember, kita dapat mengatakan bahwa dengan mempertimbangkan 120.000 rubel dari penjualan mobil lama, saya telah membayar 286.886 rubel untuk mobil tersebut berdasarkan tiga perjanjian pinjaman sebelum dan sesudah pembiayaan kembali. Saya mengembalikan uang untuk asuransi.
Sekarang saya terus membayar 14.568 rubel per bulan. Jika saya tidak memutuskan untuk menyelesaikan perbaikan, pembayaran bulanan akan menjadi 10.149 rubel. Itu tidak murah, tapi saya membelinya sendiri.
Singkatnya: dari mana saya mendapatkan uang itu dan kemana perginya?
Harga sebuah mobil baru adalah 677.900 RUR.
Perhitungan awal saya pada Januari 2018:
- dana sendiri - 120.000 RUR;
- subsidi - 67.790 RUR;
- pinjaman konsumen - 490.110 RUR, pembayaran 11.410 RUR / bulan.
Saya membeli mobil pada bulan April 2018.
Dihabiskan:
- untuk asuransi komprehensif - 18.972 RUR;
- untuk asuransi dan registrasi tanggung jawab motor wajib - 6000 RUR;
- untuk pembayaran kembali pinjaman konsumen selama 3 bulan - 34.022 RUR.
Saya mengambil pinjaman mobil sebesar 303.823 RUR, pembayaran 7310 RUR/bulan.
Uang yang dikembalikan:
- untuk asuransi jiwa - 27.311 RUR;
- untuk asuransi GAP - 12.202 RUR.
Sisa sisa 201.115 RUR, pembayaran pinjaman 18.649 RUR/bulan.
Saya memutuskan untuk membiayai kembali pinjaman saya pada bulan Agustus 2018 dan mengambil pinjaman besar - 1.000.000 RUR, pembayaran 22.210 RUR / bulan. ditambah asuransi 5300 RUR.
Dihabiskan:
- untuk pembayaran kembali pinjaman konsumen dan kredit mobil selama 4 bulan - 74.596 RUR;
- untuk membayar kembali pinjaman konsumen - 450.000 RUR;
- untuk pengembalian sebagian pinjaman besar yang belum terpakai dan pembayaran sebagiannya - 340.628 RUR;
- untuk membayar kembali pinjaman mobil - 250.000 RUR;
- tersisa untuk perbaikan - 200.000 RUR.
Setelah refinancing saya mendapatkan uang saya kembali pemberitahuan SMS- 4200 RUB.
Masih harus membayar pinjaman 659.372 R, pembayaran 14.568 R per bulan.
Ingat
- Sebelum mengambil pinjaman mobil, periksa apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi. Kondisinya sulit.
- Mengambil beberapa pinjaman hanya layak dilakukan jika menguntungkan dan tidak memberatkan secara finansial. Terkadang tidak ada pilihan lain untuk membeli mobil.
- Sesegera mungkin, pembiayaan kembali pinjaman Anda ke bank dengan tingkat bunga lebih rendah.
- Tolak semua asuransi yang dikenakan dan tidak perlu SMS menginformasikan. Hal ini dapat dilakukan selama periode pendinginan tanpa penalti apa pun.
Pinjaman mobil preferensial dengan dukungan negara adalah peluang nyata bagi banyak warga Rusia untuk mendapatkan mobil yang telah lama ditunggu-tunggu dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Namun sebelum mengajukan pinjaman semacam itu, Anda harus membiasakan diri dengan persyaratannya, serta daftar mobil yang memenuhi syarat untuk program ini.
Apa inti dari usulan tersebut?
Program pinjaman mobil preferensial negara tahun 2020 diciptakan untuk meningkatkan permintaan mobil domestik. Dukungan negara sudah ada sebelumnya, tetapi tahun ini daftar bank dan model yang tersedia bagi pembeli diperluas.
Inti dari program ini adalah memberikan diskon untuk pembelian mobil tertentu. Jadi, jika tarif reguler saat mengajukan kredit mobil adalah 15,5 persen, maka keikutsertaan dalam program negara bisa diturunkan menjadi 10%. Pengurangan seperti itu dimungkinkan karena kompensasi sebagian dana oleh negara. Akibatnya, peminjam membayar kurang dari 70% dari tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral Federasi Rusia.
Diketahui bahwa puncak popularitas kredit mobil terbesar terjadi pada tahun 2011, namun setelah pengetatan kondisi lembaga keuangan, serta kenaikan suku bunga, permintaan terhadap layanan ini mulai berkurang. Namun hingga saat ini, tingkat bunga pinjaman tidak tetap dan bergantung pada banyak faktor - merek mobil, lembaga perbankan (pemberi pinjaman), serta jangka waktu pemberian pinjaman.
Di wilayah manakah program ini berjalan?
Dukungan negara untuk pinjaman mobil preferensial diberikan di banyak kota, termasuk Nizhny Novgorod, Moskow, Volgograd, Novosibirsk, Rostov-on-Don, Chelyabinsk, dan lainnya. Ketentuan khusus telah berlaku sebelumnya, dan pada tahun 2020 diperpanjang.
Saat memilih penawaran yang sesuai, peminjam harus memperhitungkan bahwa tarifnya bergantung pada banyak faktor - jangka waktu pinjaman, jumlah uang muka, serta jumlah dokumen yang diberikan kepada pemberi pinjaman untuk dipertimbangkan. Biaya juga dipengaruhi oleh ketersediaan asuransi - MTPL dan CASCO.
Kondisi program lama
Sebelumnya, untuk pembelian mobil secara kredit di bawah program negara, berlaku ketentuan pendaftaran sebagai berikut:
- Usia mobil hingga satu tahun.
- Harga mobil yang dibeli secara kredit harus mencapai 1,15 juta rubel.
- Berat kendaraan - hingga 3,5 ton.
- Besarnya uang muka sebesar 15% dari harga mobil.
- Jangka waktu penerbitan pinjaman mobil preferensial adalah hingga 3 tahun.
- Mobil tidak harus didaftarkan.
Daftar mobil yang termasuk dalam program ini
Pada tahun 2017, pilihan pembeli semakin luas, karena daftar mobil di bawah program pinjaman preferensial menjadi jauh lebih besar. Ini tidak hanya mencakup mobil murah, tetapi juga SUV. Oleh karena itu, merek dan model berikut ikut serta dalam program negara:
- Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
- Citroen (C4, C-Elysee).
- Daewoo (Nexia, Matiz).
- Ford Fokus.
- Hyundai Solaris.
- Kia (Ria, Sid).
- Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
- Renault (Duster, Logan, Sandero).
- Skoda (Oktavia, Fabia).
Daftar tersebut juga mencakup model merek lain - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ dan Bogdan.
Apa saja persyaratannya?
Saat mengajukan pinjaman mobil preferensial, ada baiknya memperjelas persyaratan yang dikenakan bank kepada klien. Biasanya, persyaratan tersebut sedikit berbeda dari persyaratan yang relevan untuk memperoleh pinjaman konsumen. Persyaratan utamanya adalah kewarganegaraan Rusia, serta usia peminjam yang berkisar antara 21 hingga 65 tahun. Selain itu, klien lembaga perbankan harus terdaftar di salah satu wilayah Federasi Rusia dan bekerja secara resmi selama 3 bulan atau lebih.
Mendapatkan pinjaman mobil preferensial dimungkinkan jika Anda memberikan pembayaran di muka sebesar 15% atau lebih. Syarat penting lainnya adalah adanya riwayat kredit yang “bersih”. Jika sebelumnya Anda memiliki masalah dengan bank lain, Anda mungkin ditolak layanan pinjaman mobil preferensial.
Harap dicatat bahwa persyaratan peminjam mungkin berbeda antar lembaga keuangan. Dalam proses melengkapi semua dokumen, Anda harus memahami syarat-syarat pembayaran utang dan bunga tersembunyi (jika ada).
Bank mana yang menawarkan layanan ini?
Perlu diingat bahwa tidak semua lembaga keuangan bekerja sama dengan negara dalam pinjaman mobil preferensial. Lembaga keuangan yang menyediakan layanan ini antara lain Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 dan lembaga kredit lainnya. Sebelum menentukan pilihan akhir, Anda harus memahami kondisi masing-masing bank, karena mungkin berbeda-beda. Satu-satunya hal yang tetap umum adalah mata uang pinjaman (dikeluarkan dalam rubel).
Di bawah ini kami mempertimbangkan kondisi beberapa lembaga perbankan:
- Bank Tabungan mengeluarkan pinjaman untuk mobil domestik dan mobil asing. Tingkat bunga berkisar antara 14,5 hingga 17%. “Batas” atas pinjaman adalah 600 ribu rubel. Persyaratan: Pengalaman kerja 6 bulan, bukti penghasilan dan usia di atas 21 tahun. Pembayaran di muka - mulai 15%.
- VTB-24 mengeluarkan hingga satu juta rubel dengan bunga 10% per tahun untuk pembelian mobil domestik dan asing. Pembayaran di muka harus dari 20%. Persyaratan pemberi pinjaman meliputi usia peminjam 21-65 tahun, pendaftaran permanen, pengalaman kerja 12 bulan dan gaji 20 ribu rubel. Selain itu, klien harus memberikan minimal 2 nomor kontak untuk komunikasi.
- Gazprombank mengeluarkan pinjaman mobil preferensial sebesar 7,5% dan mengeluarkan jumlah hingga 510 ribu rubel. Mobil atau real estat itu sendiri diterima sebagai jaminan. Mengambil asuransi CASCO dengan perpanjangan tahunan merupakan prasyarat. Pembayaran di muka sebesar 20% ke atas.
- Raiffeisenbank mengeluarkan pinjaman untuk mobil Rusia dan asing sebesar 11,83% per tahun. Jumlah maksimum yang dapat Anda andalkan adalah 510 ribu rubel. Dalam hal ini, klien harus berusia minimal 24 tahun. Pembayaran pertama sebesar 15% dari harga mobil.
Kondisi yang tidak kalah menguntungkan ditawarkan oleh lembaga keuangan lain - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank, dan lainnya.
Saat mengajukan pinjaman mobil preferensial, perlu diingat bahwa tidak ada aturan yang jelas untuk organisasi tertentu. Instansi pemerintah telah mengeluarkan formula yang digunakan untuk menghitung, dan subsidi diberikan hanya untuk pinjaman berjangka.
Suku bunga pinjaman berbanding lurus dengan persentase refinancing Bank Sentral, dan perhitungannya dilakukan dengan menggunakan rumus sederhana. Jadi, untuk menghitung tingkat bunga, perlu untuk mengurangi produk “2/3” dan tingkat refinancing dari bunga saat ini untuk jenis pinjaman ini. Untuk pemahaman yang lebih baik, mari kita beri contoh. Jika bank mengeluarkan pinjaman mobil dengan tingkat bunga 22% per tahun, dalam program pinjaman mobil preferensial persentase ini lebih rendah - 22 - (14*2/3) = 12,67%.
Keuntungan dan kerugian dari layanan ini
Pinjaman mobil preferensial yang diberikan kepada pemilik mobil pada tahun 2020 memiliki nuansa tersendiri. Keunggulan layanan ini antara lain:
- Kesempatan mendapatkan kendaraan dengan model yang Anda minati dengan tingkat bunga lebih rendah.
- Ketersediaan tidak hanya mobil Rusia, tetapi juga mobil buatan luar negeri.
- Pilihan lembaga perbankan yang menjadi bagian dari program ini cukup luas untuk menemukan pilihan yang paling sesuai.
- Uang mukanya relatif kecil yaitu 15% dari harga mobil.
Terlepas dari banyaknya kualitas positif, tidak ada salahnya untuk menyoroti sejumlah fitur negatif:
- Jangka waktu pinjaman yang relatif singkat sehingga menimbulkan kesulitan tertentu dalam melunasi pinjaman mobil.
- Mobil itu seharusnya memiliki harga tidak lebih dari 1,45 juta rubel.
- Anda hanya bisa membeli mobil baru.
- Layanan ini hanya disediakan dalam mata uang nasional.
Perubahan apa saja yang terjadi pada tahun 2017?
Perdana Menteri Rusia menandatangani dekrit yang menyatakan pinjaman mobil preferensial, yang berlaku pada tahun 2016, diperpanjang hingga tahun 2017. Dokumen-dokumen yang diperlukan tersedia untuk umum di situs web pemerintah. Inovasi utama termasuk peningkatan harga mobil yang terjangkau. Jika sebelumnya parameter ini adalah 1,15 juta rubel, sekarang meningkat sebesar 300 ribu. Keputusan tersebut karena keinginan untuk mengkompensasi kenaikan biaya mesin saat ini.
Perubahan tersebut juga mempengaruhi proses pembentukan suku bunga. Dengan demikian, pada tahun 2017, diskon maksimum layanan tidak boleh lebih dari 6,7% dari suku bunga pinjaman. Jumlah sekitar 10 miliar rubel telah dialokasikan untuk membiayai program ini, dan perkiraan volume mobil yang dijual dengan harga lebih murah bisa mencapai 350 ribu unit.
Dalam tiga bulan pertama tahun 2017 saja, program ini terjual sebanyak 171 ribu unit, setengah dari jumlah yang direncanakan. Omong-omong, pada tahun 2016, sekitar 740 ribu mobil terjual di bawah program dukungan negara.
Pada tahun 2017, menurut pemerintah, mobil penumpang akan banyak diminati. Selain itu, direncanakan untuk memperkenalkan program baru dalam waktu dekat, misalnya, “Bisnis Sendiri” atau “Traktor Rusia”. Secara total, pihak berwenang mengalokasikan lebih dari 60 miliar rubel untuk pengembangan produsen dalam negeri. Sementara pada 2017 direncanakan bisa menjual sedikitnya 750 ribu mobil.
Program dukungan negara yang diperbarui untuk mengajukan pinjaman mobil mencakup lebih dari 20 model crossover dengan harga hingga 1,45 juta rubel. Nomor tersebut antara lain Hyundai Creta, Renault Duster dan Captur, Kia Soul dan Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo dan lain-lain.
Berkat perluasan daftarnya, lebih banyak mobil di berbagai level trim tersedia untuk pembeli.
Kondisi pinjaman mobil baru
Pada tahun 2017, ketentuan baru untuk mendapatkan pinjaman lunak mulai berlaku:
- Mobil tersebut harus dirilis pada tahun 2016, 2017.
- Jangka waktu pinjaman hingga 3 tahun.
- Harga maksimum sebuah mobil adalah 1,45 juta rubel.
- Daftar mobil yang tersedia termasuk crossover baru.
Untuk lebih jelasnya, sebaiknya Anda menghubungi dealer mobil di kota Anda.
